兼顧退休規劃熟年…可選還本險

好險網公孫鞅

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【Phew觀點】

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依據壽險公會統計資料顯示：民國105年度壽險業總保費收入達3,05兆元，較去年度同期增加11.1%;其中初年度保費收入，較去年度增加16.9%;續年度保費收入，較去年度增加7.6%。

由於去年初壽險公司宣告利率在歐美、日本以及台灣處於低利率的環境下仍有一定競爭力，刺激利變型保單買氣，讓傳統型保單創下不錯的成績；下半年，金管會為控管類定存保單，要求壽險公司調降通路佣金率、銷售之保單不得有費差損，並宣布106年起調降台幣、美元及澳幣新契約保單之責任準備金利率，因而掀起多次保單停售效應，傳統型壽險保單買氣大增，初年度保費收入大增33.9%，其中利率變動型壽險保費收入高達5,806億元，較前一年成長30.6%。

而去年歷經台灣政黨輪替、英國脫歐、美國總統選舉等一連串事件，黑天鵝情況也不斷發生，使得金融市場詭譎多變，影響投資人信心，導致投資型壽險減少36.0%，投資型年金險增加5.4%，整體投資型保險商品初年度保費收入則下滑33.1%。

至於去年銷售最佳的保單，則是6年繳費還本終身壽險及利變壽險奪下年度保單王。其中還本終身壽險會受到民眾喜愛，不僅具備儲蓄功能，投保後第2年就可以領取保險生存金；而且6年繳費期滿後，生存金領更多，對中高齡族群、銀髮族而言，是退休規劃的適合投資標的之一。

還本終身保險的賣點，在於「還本率」， 6年繳費期間，各壽險公司是以年繳保費乘以一定比例和保單年度數，作為每年給付的保險生存金；繳費期滿之後，有壽險公司仍以保費乘以一定比例和保額與繳費期間、另有些業者則改以保額乘以一定比例。