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2018/08/01

駕駛突發疾病釀禍,賠不賠?！

好險網/羽聞

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網路教戰開車族交通意外攻防戰

網路上有個教戰守則，告訴開車族，發生交通意外千萬不能跟警察說身體不舒服或生病，有心臟病更不能說，盡量以「意外」理由做筆錄，因為生病造成事故，汽車保險可能不理賠。

「疾病」導致交通事故賠不賠
而根據媒體引述產險專家的說法進行解釋，車體險或責任險、強制險等保險，並未將駕駛人因為「疾病」所導致交通事故，列入「除外不保」事項。該專家認為，所謂「因生病出事不理賠」這樣的規定，判斷應該是指駕駛人傷害保險部分，疾病當然不在其承保範圍。

「犯罪」或「故意行為」不理賠

事實上，在汽車保險的共同條款之中，只有「因為故意或犯罪行為」，才算是「除外不保」事項，但並沒有車險保單把疾病列為不保事項，因此不管是不是心臟病發導致車禍意外，以上產險都沒有說「不理賠」。

只有酒駕、吸毒或施打違禁品造成的車禍意外，因為都屬「犯罪」，或是「故意行為」所致，因此，包括車體險和第三人責任險都不會理賠。但其中的強制第三人責任險，會在理賠給受害人之後，再跟肇事的駕駛追償。

「全方位」的風險規劃很重點
但在分享以上新聞時，恐怕還有一個更大的重點要請大家了解，那就是：保險應該是「全方位」的風險規劃，且要及早投保，而不是看到新聞發生哪些風險，才想到要加強那一方面的風險。

因此，首先以「保險應該是全方位的風險規劃」為例來看，由於風險有可能隨時隨地發生，因此，就算是開車的人，也不是「只要買相關車險就好」。
這個時候，應該要向大眾們，再次詳細介紹人生的各項風險有哪些？而每一項的人生風險，相對應且最能提供保障的保險種類又是哪些？

先後、輕重、緩急、主從

其次，不同種類的保險，也有所謂的「先後輕重緩急主從」之分。像新聞中所提到的汽車相關險種，不是說保戶根本不必買，而是保戶應該先問問自己：人生各階段的風險，是否都已經透過相關的保險「買對、買足」？

可以這麼說，假設一個人的壽險、意外險、各種健康險都已買齊，相關的汽車險是否一定要買，也不能說保戶就一定是錯誤；但如果保戶平日的保障都不夠，卻只想透過各種汽車險來「提供保障」，老實說，這就有點順序錯亂及本末倒置了。

再者，千萬不要因為保費較為便宜，而只買意外險，或大部分的身故、失能保障，都是重押在意外險或意外傷害醫療險上。就以網路上的傳聞為例，假設保戶完全沒有買一般壽險，一旦是因為「疾病」而非「意外」而導致身故或失能，最終，都將因為不符合「意外」的定義，無法獲得任何保險理賠金。值得再次提醒大家注意。

新聞摘要及連結：網路上有個教戰守則，告訴開車族，發生交通意外千萬不能跟警察說身體不舒服或生病，有心臟病更不能說，盡量以「意外」理由做筆錄，因為生病造成事故，汽車保險可能不理賠，是這樣嗎？聯合晚報

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