想要擁有優雅的老後生活？世界銀行於1994年提出「三柱理論」（Three Pillar Model）的退休金型態建議，將退休金的來源分成三大部分：
第1根支柱：社會福利
第2根支柱：強制性提撥，由私部門準備
第3根支柱：個人累積
台灣的三支柱
第1根支柱：勞保老年年金給付/國保老年年金/老農津貼…等
第2根支柱：勞基法的退休金舊制、企業提撥與勞工自提的勞退新制退休金
第3根支柱：個人準備退休金，如商業型保險
第一， 勞保年金要領得多，年資與薪資是重點：
給付金額是用保險年資×平均月投保薪資×1.55%來計算。
第二， 自提，勞退自提6%稅負方面有優惠：
勞退新制，是企業要給的錢，不同於勞保年金，雇主須提撥最低6%的勞工薪資到勞工專屬個人勞退帳戶，而勞工也可以自行提撥薪資到帳戶中，最高可提撥6%。這6%自提的部分，享有遞延稅負可以節稅。
第三， 自行投保商業保險存退休金：
前二項金額不足，要萬無一失，還是要自己規劃第3支柱。透過保單規劃，可以完全掌握手中的儲蓄與支出，例如：分紅保單、年金保險、投資型保單、利率變動型保險等，就是簡單的規劃。可以與熟識的專業顧問討論，選擇適合自己的保單，而且許多保險還有豁免保費的設計，若重大的疾病或意外發生，不必再付保費，保單一樣有效，保證能夠擁有退休金，不必擔心風險來攪局。
退休後的收入一定要穩定有保證
退休之後沒有固定薪資收入，如果只剩下勞保年金和勞退金，政府常常又在喊要破產，雖然兩筆錢加總起來可能有一些錢，但是個人準備的部分才是最重要的。切記：需要保證領得到的錢，要靠保守穩健的規劃，退休生活想過得安穩，靠保險是最有保障的。
參考資料：後浪
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