為提升全國公教人員的長照保障，市場上號稱唯一的「長照外溢保單」，已由國泰人壽獨家獲准辦理。然而，此一保單屬於一年期的團體保險，除了公務人員及其配偶、父母能投保之外，不僅採單一費率，還不保證續保，其理賠定義也與多數長照險不同，定期給付仍有最高領取次數的限制。
根據媒體報導，行政院為保障全國公教人員，日前推出二度徵選公教人員及其親屬的「長期照顧保險」的自費方案，提供全國公教人員及其配偶、父母（包含配偶父母）專屬終身長照險及一年期的團體長照險，打造公教人員及其親屬完整的長照保障。
然而，這張非公務人員想買也買不到的專屬長照險，其保單內容也暗藏玄機
。
單一費率不保證續保
因為，這份保單是屬於一年期的團體型保險，不分性別、年齡，採單一費率，但不保證續保。根據該商品的資料顯示，以每月領長照保險金1萬元為例，公教人員本身不論年齡、性別，一年只需繳1,500元（每日約4元），算是相當便宜。
但是，一年期團體保險屬於「不保證續保」，也就是說，假設公務員及其配偶、父母，想購買具有「終身保障」的保單，保費就會變得非常貴。
以30歲男性、投保20年期的繳費來說，每萬元保額（每月給付1萬元長期照顧保險金）的年繳保費，就是6,790元，若55歲的父親想投保，同樣保額及繳費年期的年繳保費，就是1萬4990元。
從以上費率可以看出，雖然一樣可以投保，但本身具有及不具公務員身份時，所繳保費仍有極大差異（配偶及父母分別只需繳交2600元，及2萬5000元），保費差距最高可以達16倍之多，且員工本人必須先參加後，其配偶與父母才能投保。
理賠定義與多數長照險不同
而且，此一保單的理賠定義與多數長照險只限「失能（生理功能障礙）」及「失智（認知功能障礙）」不同，雖然提供「1-6級失能保險金」給付，但只限「因為意外造成」，而不包括「因為疾病造成」。
再者，雖然一年期團體險的保費相當便宜，但員工本人最多只能買到2萬元，至於其配偶及父母，最多也只能買1萬元。換句話說，萬一不幸失能，每月最多只能領1至2萬元。想要拉高長照、失能保障的保戶，必須額外加買
其他保單，例如同時推出的「終身型」長照險，最高投保金額可以拉高到9萬元。
定期給付有限制
最後，定期給付仍有「最高領取次數」的限制。以按「月」給付的「長期照顧保險金」為例，累計給付最高僅192次，最長16年的限制。
所以，不是「專屬」，就有特別的好康，仍須檢視自身與家人的風險缺口，再進行完整的保險規劃，才能萬無一失。
新聞摘要及連結：為持續提升全國公教人員長照保障，行政院第二度徵選公教人員及其親屬的「長期照顧保險」自費方案，由國泰人壽獨家獲准辦理，自即日起提供全國公教人員及其配偶、父母（包含配偶父母）專屬終身長照險及一年期團體長照險，打造公教人員及其親屬完整的長照保障。聯合報
