近來，金管會盯上熱賣的高儲蓄險保單，使得外界一直傳言高儲蓄險恐將絕跡，然而保戶在搶買之前，可能要先搞清楚投保儲蓄險的7大迷思才是！
迷思一、買外幣計價保單報酬率高？
由於外幣計價的保單，預定利率高於台幣計價，所以保戶所換算下來的IRR一定會比較高。但是否要在此時「搶買」，恐怕還要考慮再三。
因為，外幣保單勢必會面臨匯兌風險。所以，如果沒有外幣需求的保戶（例如去國外經商、退休或子女就學），否則，很可能會出現「匯率損失吃掉收益」的問題。
迷思二、買利變型保單，IRR會比利率固定型高？
所謂的「利變型」保單，只是宣告利率會隨著市場利率水準高低而起伏而已，不保證其IRR一定比利率固定型高。因為，保單的IRR計算，會因不同保單而有所不同。特別是利變型壽險，其保單價值準備金的增加，是以「宣告利率—預定利率」為準。
換句話說，如果保單的預利定率高，就算宣告利率高於一般水準，其在保單價值準備金的累積上，也不見得會比較高，其在換算成IRR的數字上，當然也不見得會比較「亮眼」。
迷思三、想要追求最高報酬率，一定要買躉繳型保單？
因為躉繳型保單是期初便一次繳交大筆保費，但隨著時間的增加，這種保單的IRR當然會比「期繳」單要高。
問題是每個人的需求不同，再加上躉繳的保費，年繳保費自然會比較高，所以保戶不能只為求取最高報酬率，而選擇躉繳型保單。反而應該從個人財務安穩的前提下，將儲蓄險納入整體的理財規劃之中。
迷思四、買儲蓄險最重要的是看「保本率」，不是宣告利率？
這句話只說對了後半句。因為就如先前所提，每一張儲蓄險的IRR，會隨著不同的保單類型、解約時間而有所不同。所以，正確來說，每一張保單在不同年期的IRR下，全都是不固定的。值得注意的是，所買保單每一年IRR的數字，最好以保險公司統一製作的數字為準。
迷思五、買儲蓄險就不要解約？
早期的儲蓄險主要是指「限期繳費、限期保障」的短天期養老險。但目前市面上當做儲蓄險在賣的保單，多屬「終身型」壽險，或是所謂的「年金險」。
這兩種保單與傳統被當做儲蓄險來賣的短天期養老險，其最大的不同在於，後者的保戶不需要「主動解約」，保險公司就會在保單到期後，一次將「保單價值準備金」退還給保戶。
至於前兩種保單，不論是利變型終身壽險、利變年金險、增額終身還本壽險…等，保戶如果在生前不主動解約，完全無法享有「短天期還本」的好處。
也就是說，保戶必須主動將這類保單「解約」，才能享有一定的報酬率；保戶一直不解約，最後只有保戶（要保人）所指定的身故保險金受益人，才能享有這張保單的所有利益。
既然如此，保戶適合解約的時間，一般至少是以「繳費期滿後」為準。因為此時的保單價值準備金會高於所繳保費，但若保戶買的是「終身型」保單，其最適合的解約時間，應該以該保單的「IRR最高年度」為準。
因為，每一張保單，每年IRR的數字都不同。所以，保戶如果要求取最高報酬，應該是在IRR最高的那一年解約才是。
迷思六、將定存解約改買儲蓄險不划算？
由於受到金管會的嚴格監管，保險公司幾乎已不賣短天期（例如2-3年）的儲蓄險（或是有賣，但短天期IRR不太具有「競爭力」，一旦天期拉長，IRR才具競爭力），而是天期至少7-8年或10年以上的中、長天期儲蓄險。
因此，假設保戶原本有定存，由於定存提前解約利息會打折，但保戶如果目前在「定存」與「儲蓄險」之間做選擇，其實應該多思考下一個迷思。
迷思七、決定儲蓄險種類的標準，是依年齡與金額？
決定是否要買儲蓄險的重要關鍵是「這筆閒錢，個人何時會動用到？」假設保戶只是2-3年的閒錢，在沒有適合短天期儲蓄險可選的前提下，當然還是存銀行定存比較高；但如果是中、長期不會用到的資金，這個時候買儲蓄險，將會是「報酬率」較高的選項。
