別光買癌症險 這兩張保單才是賠最多
資深藝人賀一航不敵大腸癌，於近日病逝，除了留給大家惋惜與遺憾，在此同時，更該留意自身健康，並轉嫁罹癌風險！
癌症雖然蟬聯35年國人十大死因之首，但隨著科技進步，癌症不再是不治絕症，你我身邊，都可能有罹癌後治癒回到職場工作的人。面對不可預測的癌症，最好的準備是：保對險！
過去，癌症險的理賠在各壽險公司不斷有爭議，經常發生同一癌症，但A壽險賠、B壽險不賠的狀況。2019年起，保險局統一癌症險的定義，並將癌症險與重大疾病險中針對癌症的理賠標準一致。
過去癌症險並沒有將癌症分等級，不論是零期癌或一期以上癌症，都能得到保額全額理賠；但新型癌症險將癌症分等級，常見分為「低侵襲癌」、「侵襲癌」，或者是「特定癌」、「一般癌」。
因為「低侵襲癌」、「特定癌」多半比較輕微，就是原位癌或零期癌的概念，因此多有健保給付，手術花費並不多，新型癌症險規定先給付部分保險金，通常是保額的10%；「侵襲癌」、「一般癌」則為一期癌以上，後續治療較繁瑣，則會給全部保險金。
癌症及重大疾病險改版、將癌症定義、理賠統一後，若是針對癌症，理賠不見得能拿到全額；現在有多家壽險公司推出重大傷病險，預算有限情況下，抗癌最好的搭配，應是重大傷病險加實支實付住院醫療險。
此話怎說？對罹癌病人來說，最重要的是拿到一筆大額的保險金，先讓自己在財務方面安心，才能好好對抗病魔、配合醫生診斷治療；癌症險的給付多在50萬元至100萬元之間，但重大傷病險一次能拿到200萬元、甚至是300萬元的理賠。
取得「重大傷病卡」 就能啟動全額理賠
重大傷病險最大的特色是，只要拿到健保發給的「重大傷病卡」，重大傷病險就能啟動全額理賠。
例如，若罹患子宮頸癌第一期，新版的重大疾病險屬於輕型癌症理賠，只賠保額的10%，但因為該癌症已經符合健保規定的重大傷病卡發放規定，符合重大傷病險的理賠定義，則能全額理賠。
實支實付住院醫療險則是手術住院期間，理賠手術、住院雜費，若有標靶藥物的使用，則算在住院醫療雜費內，一併獲得理賠。
因為醫療技術進步，許多癌症在手術切除、回家療養後，便開始長時間的門診化療、放療，之後的治療不見得需要住院。
再者，罹癌病人無法工作收入中斷，手術後或化療，都需要營養品，亦有多數人會選擇中醫治療等，上述這些癌症險都沒有給付，拿到一筆理賠金，依自己想要的安排治療，身心都能比較安頓。
過去，在預算許可下，保險業務員會建議購買重大疾病險及癌症險，前者針對一期以上，後者則是零期以上、及後續門診追蹤理賠；但近幾年規定不斷修正後，新版的癌症險對消費者來說，能提供的保障逐漸變小，在預算只有一筆的情況下，建議先顧及自己無法扛得起的風險投保。
最後，重大傷病險有分為定期型及終身型，前者多為附約，必須要多保一個主約才能投保，後者則為主約，但因為終身、保費較貴，建議保戶能衡量自身財務情況決定要保定期或終身。
