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2022/04/25

保險不是今天買明天賠？有時你得等一下！

張半 陳約編輯
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保險契約生效≠開始理賠，淺談「等待期」
 
在規劃保險之時，許多人誤以為保險契約生效，就能開始理賠因而發生爭議。為避免帶病投保，保險公司根據「壽險」、「醫療險」、「意外險」等不同險種，在民眾投保過一段時間後的疾病所申請的理賠，才會理賠。也就是說，要度過這段等待期，你的保單才能夠真正開始發揮它的效用。
 
一般來說，等待期依據不同險種，大致能分為下面幾類：
醫療險：等待期最長為三十日（0～30日）
癌症險/重大疾病險：等待期最長為九十日（0～90日）
壽險/意外險：沒有等待期的限制  
(註：詳細情形還依各家條款所示)
 
怎麼算等待期呢？
 
「我8月1號跟業務員簽約要買保險，隔天業務員才送件，小孩五天後肺炎住院，有辦法賠嗎？」─網友提問
 
雖然網友未說明是哪一種保險，且小孩肺炎住院並非屬於帶病投保，但因為保險通常有等待期，確實有無法理賠的情況發生。
 
舉例來說如果在8月1日簽訂醫療險的要保書，8月11日繳交首期保費，契約生效日便是以8月11日作為等待期的第一天。若該張保單的等待期是30天，
則第31天(即9月10日)起，發生醫療費用申請理賠才有效。
 
風險可以預防，只要保險先買
 
筆者曾在《寶寶也需要保單，但寶寶不說！》中提到，最好在孩子出生後10天內投保，因為新生兒出生後要做基本檢查和新生兒篩檢，出生10日後有異常會被通知，想再買保險非常不容易。
就是因為保險不是現在保，等一下就可以理賠，趁早買保險，用不到很好，就當作是分散風險，當身體出了狀況，需要即刻救援時就會感到有保險真好！
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