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2017/11/14

注意銷售過程細節 確保消費者權益

好險網　林翔
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【Phew觀點】

✸觀點：

金管會近來不斷宣示，今年會對金融業違反專業及道德上的缺失，採取加重處罰的態度，最重要的即是檢視金融機構在銷售過程及與客戶往來時，是否就專業角度給予消費者最適合的商品，確保消費者權益。
 
銀行局與證期局要聯手檢視銀行銷售基金的情況，是否賣了基金賺到佣金，一等基金開放申贖，又轉頭勸客戶改投資其他商品，這種行為將可能被金管會視為未確保客戶權益，也影響金融市場穩定。
 
各位保險業務夥伴們也應格外注意銷售過程的種種細節，過去一些案例都證明，保險局對相關銷售瑕疵若出現投保爭議，多半會採取有利於消費者的角度，如業務人員未親眼看見客戶親自簽名，未來客戶以此做為契約撤銷理由，保險公司多半無法拒絕，甚至有些保險詐騙案，保戶說要拿保單到房間給家人簽名，業務員因不方便進入客戶房間，就未跟著進去親視客戶簽名，也成為來保險公司被金管會重罰的原因。
 
同時近來許多爭議案，客戶會主張銷售過程未明確說明相關風險；過度強調報酬率，沒有說可能會有損失；商品不適合客戶需求、財務能力；誤導客戶以為穩賺不賠或保證報酬率；不得與銀行定存利率比較等；各位保險業務夥伴在專業解說時，一定要注意各種細節，不要誤觸規定，不僅可能造成後續的爭議，公司的損失，更會影響自身的聲譽。

✸新聞摘要：

新募集的基金閉鎖期一過，6個月內基金遭贖回金額超過成立規模50％，金管會將檢視原因，究竟是投信業績效不佳，還是銀行理專短期內又勸說客戶更改投資項目，了解銀行是否有確保客戶權益，同時也希望找出原因，穩定國內基金規模。
 
新聞出處(請點連結)：中時電子報
 
中時電子報
保險知識 新聞趨勢 客戶經營
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