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2018/08/16

6大重點，幫你篩出適合做為退休理財的工具

羽聞
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【Phew觀點】

✎好險網/羽聞

✸觀點：

立法院 6 月 30 日通過「公務人員退休資遣撫卹法」、「公立學校教職員退休資遣撫卹條例」及「政務人員退職撫卹條例部分條文」三項重大年金改革法案。 
 
其中最主要的重點，簡單來說就是「退休金將會縮減」。因此，為了防患於未然，退休規劃除了靠政府，最保險的作法是為自己多存一筆退休金。
 
目前，市面上退休理財的工具是越來越多，常常令一般大眾眼花撩亂，摸不清頭緒。大家可以從以下6大重點進行掌握：
 
一、理財目的？例如為了籌措退休基金？還是想同時擁有身故、全殘，以及退休後的年金給付？這將會完全不同而有一定差異的。
 
二、看客戶的主觀條件。例如客戶的年齡、對退休金需求數目的高低、距離退休的時間長短，以及現階段財務能力…等。
 
三、報酬率相對較高：是否能快速達成退休目標，其實有兩個重要關鍵性因素，一個是「投資報酬率的高低」，另一個則是「每月投資金額的多寡」。但是，假設客戶的收入固定，那就只能儘量挑選報酬率相對較高的標的，讓退休規劃提早完成！
 
四、風險要低：有許多投資工具具有非常高的報酬率，像是單支股票或是期貨選擇權，一天的漲跌都可以達到10％或20％以上，甚至可有倍數的變動。但是，退休理財必須是長期而且穩定的累積資金，過程中必須兼顧保本及穩定獲利才行。
 
五、強迫儲蓄：「定期定額」與「長期投資」之所以是「想要輕鬆累積退休基金」的不二法門，就是因為長時間投資之下，不但可以創造出驚人的複利效果，還可以降低風險。
 
六、固定且保證領取：以最常為保戶使用的年金險與儲蓄險（養老險或還本型終身壽險）為例，兩者的最大優勢就在於：它們都能夠定期提供所謂的「年金」，讓被保險人在退休後，不必再傷腦筋張羅每個月的生活費用。
✸新聞摘要：
延燒許久的年金改革，過程中有不少人因反對而走上街頭。終於，立法院 6 月 30 日通過「公務人員退休資遣撫卹法」、「公立學校教職員退休資遣撫卹條例」及「政務人員退職撫卹條例部分條文」三項重大年金改革法案。  
新聞出處(請點連結)：鉅亨網
 
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風險規劃 長照 退休 好險網 羽聞
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