文／新聞編輯中心
保險法第127條規定，保戶投保時若已在疾病或妊娠情況中，保險公司對於該項疾病或分娩，不負給付保險金額的責任。但所謂保戶已在疾病中者，指的是疾病已有外表可見的徵象，在客觀上不能諉為不知的情況。否則就算保戶在投保時已有疾病在身，如果沒有明顯的症狀，保險公司仍不得主張免責。
有位民眾106年1月16日向遠雄人壽投保終身壽險，並附加保額200萬元的重大傷病險附約，1月25日就因腰痠背痛認為腹部有異狀，到醫院腸胃科就診，並經腸胃科醫師建議轉診到同院乳房科。當時乳房科醫師詢問不舒服時間多久，這位民眾答「快一個月吧（指腰痠背痛）」，進一步檢查後雖覺有異狀，但仍無法確定實際狀況。
之後，這個民眾於106 年2 月2 日至長庚醫院，才確診是乳癌第4 期，因此向遠雄人壽申請重大傷病險200萬元，被拒絕。遠雄人壽的理由是，乳癌生長速度雖因人而異，但惡性腫瘤直徑倍增時間平均約為4 至6 月左右，並不會在2 個月即有明顯增長。
遠雄人壽強調，這名保戶左側乳房的腫瘤顯然不可能經10日，就從無腫瘤生長至2 公分以上的大小，並越過第1 、2 、3 期直接發展至第4 期，代表客觀上保戶在投保時已罹患乳癌，符合保險法第127條「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對該項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。」的規定。
這名保戶之後告到法院，法官認為，所謂被保險人已在疾病中者，指的是疾病已有外表可見的徵象，在客觀上被保險人不能諉為不知。所以，縱使客觀上被保險人在投保時已有疾病在身，如要不是已有明顯的症狀，足以讓保戶自己知悉，保險公司仍然不得以保險法第127條主張免責。
另外，各種癌症的發現，不僅須具備一定的癌症知識，也須病患本身對自己的身體所出現各項異狀賦予相當的注意，而個人對自己身體所出現的各種異狀是否能夠即時發覺，與個人主觀上的注意能力有關，因為輕忽或醫療知識不足未能及早發現而延誤就醫的案例並不少見，且乳房腫塊未必均為乳癌的病徵，因此判決遠雄人壽應賠償200萬元保險金。
