民法啟動成年年齡修法 18歲將可自己買保單
文／新聞編輯中心
法務部正式啟動民法成人年齡修法，日前已完成「民法修正草案」的擬定，將成年年齡下修為18歲，相較於過去未滿20歲不能自己申辦手機或買保險，新法上路後，成年人可做的事，都將提前到18歲就可以做，修法案預計7月初報行政院，立法院下個會期就可送交三讀審議。
法務部將18歲視為「完全行為能力」的成年人，主要是跟全球170個國家接軌，也跟現行刑法「完全責任能力」及行政罰法處罰對象的年齡一致。修法後，除了滿18歲就可以自行決定結婚，不用父母同意外，影響較多的還有民法債篇通則的契約。例如，買賣契約、使用借貸契約、消費借貸契約、租賃契約、贈與契約等，這些具有權利與義務相關聯的事實，又稱為「法律行為」。
以保險契約為例，民法總則成年年齡修法後，滿18歲即為成年，限制行為能力人變成「滿7歲以上、未滿18歲者」，也就是說，滿18歲就是完全行為能力人，有自己締結契約及或訴訟的能力，若涉及侵權行為損害賠償、不當得利受領返還，也要自己負責，父母毋須再負連帶賠償責任。
根據金管會規定，目前保單的要保書，要由要保人及被保險人本人就有關內容親自填寫並簽章，若要保人或被保險人為未成年人，需經由法定代理人的同意，並於要保書上簽章。換言之，現在20歲才算成年，20歲以前想買保單，就得由父母同意才行，未來成人年齡下修到18歲後，滿18歲想當要保人或被保險人，都可以自己做決定了。
不過，因為18至20歲的民眾多數仍在學，沒有獨立經濟能力，若實際發生侵權時，可能無能力賠償，在未考量清楚前就簽下保單，之後又無能力負擔保費，也可能延伸出招攬爭議，屆時業務員銷售保單給18~20歲民眾時，還是要多留意。
另外，目前「保險業務員管理規則」第5 條規定，業務員資格測驗的條件是年滿20 歲、高中(職)以上學校畢業或同等學歷。未來民法修正通過後，應該也會配合下修，屆時可能滿18歲就可以擔任保險業務員.
配合民法成年年齡將從20歲下修到18歲，財政部日前也已預告修正《遺產及贈與稅法》，把繼承人未滿20歲改為未成年，繼承人扣除額將因此遭到限縮，影響民眾未來遺產稅的節稅空間。不想資產轉移受到影響，未來也可利用保險規劃，放大資產傳承的空間。
