文／林業
很多業務員或理專在推銷保單時，嘴巴講得天花亂墜，然後保戶開心的在要保書等合約簽名後才發現，買的產品跟當初業務員講的不一樣，有被騙的感覺，此時跟保險公司反映要求退保費時，往往被保險公司打回票，向金融消費評議中心申訴或告到法院，也要不回錢，這類案件對保戶不利，通常都出在一個重要的環節。
有位民眾表示，他在107年經朋友介紹到某家銀行找行員辦理定存，結果該行員先後跟他推薦購買3張保單，分別是2張外幣變額壽險及1張分紅終身壽險，還用退佣方式誘使他購買。
該民眾指出，購買時曾告知行員，只買保本無風險型的商品。但行員向他推銷外幣變額壽險時，直接向他強調該商品內扣手續費，還能賺不低於5.5％的利息，保本又能賺配息。誰知，後續他收到單據後發現，手續費一直被扣，因此向行員反映會賠到本金，行員又解釋，只要淨值高就不會扣到手續費，本金不會損失。
另外一張分紅終身壽險，行員當初是出示中分紅利益說明表，告知放6年就能賺2％多的利息，但收到保單後，他又向行員反映，為何存6年後解約卻仍低於所繳總保費，行員解釋，加上中分紅的金額就會大於所繳總金額，但其實該保單還有高分紅與低分紅情形，行員只是一再強調說，能賺點利息且保本。
108年該民眾因家人進入另一家人壽公司服務，幫他整理保單時才發現，3張保單屬於投資型，有投資風險，並非如同行員所稱的一定保本，比較起來收益也沒有比定存高。該民眾得知後跳腳，向保險公司指控招攬不實、商品不當比較、未揭露風險，讓他自覺被騙，要求退還400多萬元保費。
保險公司對此向銀行確認，該行員表示並沒有該保戶所講的情形， 銷售過程皆詳實說明商品架構及相關內容，要保文件皆經由保戶確認後簽名同意投保，也沒有退佣的情形，只有一次因為要維護客戶關係，一起用餐並支付餐費而已。保險公司因而認定招攬過程查無業務人員招攬不當的情形，拒絕該保戶的請求。
金融消費評議中心也認為，依照投保當時留下的文件，該行員招攬時，都有依規定揭露保單的各項費用及投資風險，且文件的字體及印刷皆清晰可辨，用語也非艱澀難懂，文義對保戶而言也非難以理解。
況且，保戶最遲於收到保單時，保單首頁也應該可以知悉所投保的保單類別。如果當時無意投保，還有10日猶豫期可行使契約撤銷權，該保戶都沒有在10日內行使撤銷權，相關事實都難以認定行員有何說明不實的情事，保險公司不退還保費，難以認定不妥。
不管民眾買的保單金額多少，投保時，一定都要看清楚所有業務員要求簽名的文件內容，不要因為信任業務員或當下氛圍太好而草率簽名，最好整個過程都能留下記錄，作為日後追償時的有力證據。
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