類月退俸保單
其實就等於拿出一筆錢透過保單，找投資專家幫你操盤，再透過保單的「月月撥回」設計，定期領回報酬。今年以來投資市場還不錯，坊間標榜，投入500萬本金，若年撥回率有5%，1年就可拿回25萬元。問題是，是否真能做到月月都撥回，沒人敢保證。
投資型保單本來就是自負盈虧，市場4張「類月退俸保單(附保證類全委變額年金險)」，雖提供最低保證身故給付，但可不敢保證報酬。儘管保單強調有「月月撥回」特色，但還是有限制條件。
首先、國泰、三商美邦、富邦、台壽等4家公司的保單設計，都會限制，保戶每月可領到撥回資產的「撥回區間」，就是看保單連結基金標的的「單位淨值」落在哪裏？像國泰的保單，是基金單位淨值介於8到10.25美元，三商美邦則是8到12美元。
簡單來說，若市場表現不錯，基金單位淨值超過壽險公司設定的上限，你可拿到越多報酬，但若單位淨值「低於下限」，以前述兩家公司來說，都是8美元，此時就「不會撥回」。
國泰人壽解釋，資產「撥回」可能會「吃」到基金淨值，若基金淨值已在下降，還繼續撥回，會影響基金淨值未來回升情況，此時最好踩煞車，待基金淨值回升後再執行撥回，才能發揮保費最大效益。
保戶一定會問，「什麼樣的狀況」會讓基金淨值「觸及下限」甚至更低？
富邦人壽指出，若以該公司委託施羅德投信代操的這檔保單為例，該投資帳戶是採取股票占48%、債券占52%設計，若基金淨值要掉到富邦人壽設定的「8.3美元以下」，等於「基金淨值要下跌17%」；也就是說，要出現類似2008年金融海嘯時的跌幅，才可能發生這種暫停撥回的情況。
目前4家公司類月退俸保單的每月年化撥回率，最低為3.8%，最高有5.19%。因此，才會有投資500萬、每年領25萬(以5%計算)之說，但前提要投資市場一片大好，不發生太大意外，才可能領的到。
