最近參加一些成長課程，學員之中有一位是在香港金融界工作的朋友，課程後他向我推廣香港的高利型理財商品，他與我分享許多投資人的案例：
有台灣客戶，特別是退休族群，他們以套利做法，將台灣的房子抵押取得資金（資金成本約略2%），然後買一些高獲利的商品（10%~20%），特別是許多海外投資，還邀請投資人出國旅遊，然後提供保證獲利，年利率有 18% 的公司債，二年到期的公司債到期之後還額外分紅6%，時間短、保證獲利、到期保本…等，而他是業務人員，自己享有以上的獲利之外，有的案件還有佣金收入5%，所以這類商品賣得非常的好，這二年業績都超過好幾億元。
在台灣也很流行這樣的做法，因為台灣長期低利，想投資又沒有錢時，用錢賺錢的方式，透過房貸或者是信貸產生一筆資金，然後投資保證配息的商品，銀行理專、業務人員的話術就是配息比你貸款的利率高，除了幫你還款之外，每個月還會多出許多錢當作生活費，針對有房子或者信用良好的退休族群，甚至於銀行知道客戶要借錢也會要求客戶綁一個這類型的商品，有時連企業戶要借錢，都要綁買這類的理財商品，銀行才提供客戶比較好的借款條件。因為銀行也是靠這些佣金收入啊！
台灣對於販賣這類型商品的業務人員，法規的不健全與沒有足夠的刑罰，導致業務人員胡亂銷售；另外就是投資人逐利心態，借房貸買基金、買投資型保單的長輩客戶愈來愈多。
最近的案例就是一個血淋淋的教訓，配息率不等於報酬，你領到的配息很有可能是你的本金啊！領到的利息就這樣用掉了，本金被侵蝕掉，實際上錢越來越少，貸款仍背在身上，原本看起來完美的退休規劃，最後卻讓自己負債累累，通常發現時已經受重傷了，一切都太晚了…
參考資料：後浪
關鍵字：保險金,保費,保險規劃,財產,保險局,金管會,金融評議,產險,強制險,車體險,賠償,富邦產險,泰安產險
