現代人薪水不高開銷很高，平時沒有多餘的預算，而每年的此時剛剛好會有一筆資金進來，剛剛好做為風險管理的規劃或者是儲蓄險的儲蓄，而人們都知道要買保險，但保險的種類這麼多，我們該如何選擇最適合自己的保險呢？
依照保險法可分為人身保險與產物保險，今天要介紹的是人身保險的六大保障—壽險、醫療險、意外險、癌症險、重大疾病／重大傷病險、失能險與最夯的年金保險等等。
以下我們一一介紹：
壽險：
壽險的理賠機制有兩項，身故、全殘
全殘目前的認定標準有以下幾種
1、 雙目雙手雙腳，六去其二功能永久喪失
2、咀嚼機能永久喪失
3、四肢機能永久喪失
4、中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護
達到以上任一標準，便能申請壽險理賠
壽險是解決被保險人身故後所遺留下的責任問題，所以若某人身故並不會造人他人負擔，是可以不需要購買壽險的，但是還是會有喪葬費用的支出，所以至少身後事自己準備好吧。
醫療險：
醫療險依照給付方式可細分為兩大類，日額給付型與實支實付型。
日額給付型的理賠為定額式依照住院的日數作出理賠金額，也就是說不論花了多少醫療費，理賠金額都不受影響。
實支實付型的理賠即是花多少賠多少，但是有最高的理賠上限。
兩者除了理賠方式不同，更大的不同為理賠項目中的“雜費”。因全民健保實施的DRGs，導致醫療時須自付的費用愈來愈多，這些自付費用越來越高，而因日額給付型並不包含雜費理賠，實支實付型的醫療險也愈來愈多人購買因為比較實用，實務方面理賠下來的額度也才夠用。
意外險：
意外險又稱為傷害保險與平安保險，其理賠條件為｢外來的，突發的，不可抗拒的，非由細菌感染的是因為遭受意外傷害事故，導致身體蒙受傷害」
常見的包含一次性給付的殘廢保險金及定期的殘廢扶助保險金，依不同殘廢等級有不同給付標準，等級越高給付越多。
意外死殘 - 針對意外事故導致的身故及殘廢，理賠一次性的保險金。
意外實支 - 針對意外事故導致的醫療費用，理賠醫療保險金。
意外住院日額- 針對意外事故導致的住院醫療費用，理賠醫療保險金。
癌症險：
為七項重大疾病之一，包含常見的癌症險又細分為兩種，療程型與一次給付型
療程型 - 針對初次罹癌理賠一次性的保險金，並依實際醫療行為，像是門診、化療、癌症住院或是癌症手術等，理賠特定項目的保險金，但通常金額都不高。
一次給付型 - 針對初次罹癌理賠一次性的保險金。
重大疾病／重大傷病險：
重大疾病險 - 針對七項疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植，理賠一次性的保險金。
重大傷病險 - 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)，理賠一次性的保險金。若不幸導致重大疾病，能用於收入中斷期間家庭的生活費、自身的醫療費用。
失能險：
定義是用來保障「因為意外或是疾病，造成無法工作，而補貼期間收入損失」，就是在不能工作、沒有薪水的情況下，保險公司會給一筆錢當作生活費。
保險的種類依據被保人不同的需求也能再細分為很多種，本文僅列出幾項常見的人身保險。有了基本的保險概念，買保險時能依照個人需求尋求保險公司的建議，讓保險替您發揮最大的實質幫助。
參考資料：保險資訊平台，各家保險公司資訊
