保單最低死亡保額 至少要1.9倍
一定要付出成本買保障。為導正壽險業大量賣儲蓄險的「歪風」，保險局近日已拍板最低死亡保額方案，即16歲以上到30歲的保戶死亡保額至少要是保價金的190％，31～40歲為160％，一直到90歲都必須有102％，預計明年7月1日上路，影響所及是想買儲蓄險的保戶每年可能要多花6、7千元買壽險保障，否則就是十年內不要提前解約出場。
保險局近日已召集各公司確定「人身保險死亡給付對保單價值金最低比率」方案，保險局在最初方案即最高250％，與壽險公會建議最高175％之間折衷，訂出最高比率190％，由於責任準備金預定利率確定降一碼（0.25百分點）的方案，將在2020年1月1日上路，保費已會提高5～20％不等，所以死亡保障方案將錯開到7月1日再上路，也就是明年下半年投保的新保單才會受到最低比率的限制。
所謂死亡保障最低比率，例如25歲投保利變壽險，到滿30歲前，死亡保額對應保險價值金都要維持190％，儲蓄險的保價金會隨利率每年增值，等於再怎麼增加，保額都必須是保價金的1.9倍，31～40歲時就降到160％，41～50歲是140％，51～60歲為120％，61～70歲要110％，71～90歲要102％，90歲之後投保死亡保額仍不可低於保價金，必須維持100％。
今年壽險市場最熱賣保單主要是二年繳費、年年還本的利變增額壽險，前九月新契約保費約600～700億元以上，這類保單一開始死亡給付對應保價金可能在140％左右，隨著保價金快速增加，會一路降到105％附近，保戶大約五年、六年期滿，解約都已「保本保息」，且解約金加計還本金的年化內部報酬率（IRR）都在2～3％以上。
但這類高儲蓄成份的保單明年下半年就會消失，保戶一是多花一些錢買保障，每萬元保額一年保費大約是100～200元，多10萬元保障，一年保費就是多1千多元，二是錢放久一點，選擇十年後才「保本保息」，金管會主委顧立雄先前即表示「儲蓄險不會消失，只是要求保戶買保單要回歸保險的保障本質」。
以保險局的解釋，就是一樣繳80萬元，過去是買100萬元保障，未來可能是買140萬元，「每單位保額變便宜」，保戶還是可以透過保單長期累積保價金，但實際上就是儲蓄成分降低，不再是三至六年期滿就可隨時獲利了結走人。
