【退休先準備】
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根據台灣人壽及政治大學風險管理與保險研究中心，去年底所做的「國人退休生活與空巢調查」發現，台灣「已退休族」平均退休年齡60.55歲，工作一輩子，平均僅拿到163萬元退休金，受訪民眾實際退休規劃準備時間落在58.17歲，準備時間已很落後，若退休生活只寄望退休金支應，看來是根本不夠。
調查也發現，「已退休族」推薦的退休規劃工具，「保險」最受青睞、占比逾55%，其次為定存、占比37%，再來才是投資房地產、其他金融商品或投資副業，這3項占比都不到1成3。台壽表示，這代表，保險已是台灣民眾主力退休準備工具。
但近年因為利率走低，買傳統型保單「太貴」，利率變動型商品和投資型保單，變成主要投保選項。台壽營運長莊中慶表示，以利變終身還本險來說，有繳費年期短、年年還本、提供增值回饋分享金等特色，是準備退休金的熱門商品之一。
台壽表示，以該公司旺福年年利變終身還本險來說，繳費2到6年不等，即將屆齡退休者，可在短時間內，視手邊資金狀況選擇繳納年期，做為退休準備；由於保單有「終身還本儲蓄險、利變型」2項優勢，在未滿期前，可年年領還本金；繳費期滿後，除每年固定還本金，還有機會領到「增值回饋分享金」。
大家都知道，投資型保單「盈虧自負」，但如果投資型保單，附加「保證給付」，拿來做為退休金累積工具，民眾接受度似乎比較高。台壽指出，美國退休金市場，主要以「變額年金與指數型年金」商品為主，其中有7成民眾投保變額年金時，都會選擇「保證終身最低提領」的保單。
台灣壽險市場早在2008年，就開發「附保證給付」的投資型保單，投資型保單開始「掛保證」，主要就是為切入退休市場。近年這股「保證風」又再度吹回市場，包括台壽、保德信人壽都有「掛保證」的投資型商品。台壽有一張鑫樂退外幣變額年金險，一張保單就兼具「保證最低提領金額、保證終身每年最低提領金額、與保證最低死亡給付」3項給付項目。
