新聞：保單也要除舊布新 退休、長照2帳戶顧下半生
保障先顧好，再來投資
據統計，國人年終獎金的前三大用途分別為投資、旅遊以及包紅包。不過，保險業者提醒，應該掌握好「先保障再投資」的原則，優先檢視家庭風險缺口。
保德信人壽指出，評估一個家庭的保障缺口，要從一家之主的一整年收入來衡量。此外，一般民眾多留意房產、存款、股票基金等屬於「身家」的有形資產，也就是現在擁有的財富；而一個家庭的保障需求，需視一家之主的「身價」而定，「身價」代表著現在的身家之外，還包括未來的收入總和。
保德信人壽建議，不妨把年終獎金的用途從「需求性」思考出發，並且有計畫地運用，才能將年終獎金從「額外財」變成「恆久值」。年度保單檢視也要依據現況「除舊布新」，如有工作轉換或家庭狀況的改變就必須適度調整，確保自己的保障額度是否足夠。
尤其，青壯世代正是人生中展開成家立業的重要階段，為家中經濟重要來源，風險承受力較低，必須提高保障門檻，替自己找一個長期穩固的後盾。
小資族用小錢滾出退休、長照基金
全球人壽建議25歲至35歲初入社會的小資族，從現在開始著手規劃專屬個人的「退休帳戶」及「長照帳戶」。因為利用時間的複利效果，讓自己可以用相對輕鬆的方式來累積退休帳戶；而利用年輕及體況佳的優勢，可以用相對便宜的費率來投保長期照顧的保險商品。
小資族應將紅包及獎金加總的金額分為消費支出、退休帳戶、長照帳戶等3大類。其中，透過網路投保方式，每次只要1萬元就能投保利率變動型年金保險，養成先儲蓄後消費的良好財務習慣，透過長時間多筆小錢的累積並善用「複利效果」，為自己在中長期的時間內累積「一桶金」。
而隨時可能動用的長照帳戶，則可透過投保不還本的殘扶險、定期重大傷病險及醫療險附約等來規劃，打造「一整筆＋月給付」雙重保障功能的保單。
國泰人壽也建議民眾領完年終獎金後，應重新檢視原有保單的保障是否足夠，若有保障不足的部分，請即早規劃，讓保障與財富兼備。
如國壽推出的「祿永年年終身保險」，保障期間為終身（至105歲），投保年齡最高至74歲，繳費年期為6年，第1至第6保單周年日，每年領取年繳保費的1.5%，第7保單周年日起，每年領取年繳保費的12.5%，活到老領到老。
以60歲待退休男性每年繳保險費約100萬元為例， 每年約領1.5萬元，適合度假小旅行，66歲起，每年約領12.5萬元，相當於月領1萬多元，可作為退休穩定的收入來源之一，且可領至身故。若不幸身故，還能將把保險金留給受益人。
