終身醫療險 大多理賠有上限
多年之前，由於醫療費用節節高升，許多壽險公司在監理單位的「關切」，並為了讓給付無底洞的終身醫療險「止血」，紛紛推出「理賠有上限」的保單。目前市場上最高倍數，為日額給付金額的3000倍。
以日額給付1000元為例，保戶此生能從這種「有理賠上限」的終身醫療險中，獲得最高300萬元的理賠金。也就是說，儘管保戶買的是「終身保障」型的住院醫療險，但如果此生生病住院或手術等次數非常多，並且將這個「醫療帳戶」內的300萬元花光之後，保單也就因此而失效。
每人醫療自付額 約125.6萬
然而，根據衛福部資料統計，每人一生的醫療費用高達369.7餘萬元，以2016年家庭自付占比33.96%計算，平均每位國人這輩子要自行負擔約為125.6萬元。
因此，也有業者為了做到市場區隔，推出一張「理賠無上限」的終身醫療險附約。但多年後直到今年，才又有另一家業者，投入到「無理賠上限終身醫療險」的市場競爭之中。
對保戶來說，這種「理賠無上限」的終身醫療險，或許可以讓此生的高醫療費用風險，獲得100%的移轉。但在與大家們分享此一新聞訊息時，也要提醒大家這種保單的重點及特色：
理賠無上限 但有續期保費調漲機制
首先，雖然這種保單號稱「理賠無上限」，且是「保證續保」，但卻有「續期保費調漲的機制」。儘管調整保費，不會依據個別保戶的體況而調升，但卻有「最高可達20%」的漲幅可能性。
無身故、全殘給付
其次，這種保單沒有身故、全殘的給付。也就是說，雖然有理賠無上限的設計，但如果保戶買了之後，沒有申請多少保險金，在保戶（被保險人）身故之後，也不會拿回一定的身故保險金。
給付項目集中住院/手術等
再者，這種保單的給付項目，都相當陽春，最主要是集中在住院（燒燙傷或加護病房可以加倍給付）、手術（或加上手術看護保險金）、出院療養及住院前後門診保險金。而一般有上限的終身醫療險，項目就可能更多。有的還有重大疾病，或是癌症治療給付…等保障項目。
保單給付金額 各家差距大
第四，不同保單對同一種手術的給付金額不同，且「同時進行一次以上手術」也可能有不一樣的定義。以同樣置換心臟二尖瓣為例，在甲保單可能是「住院日額X70倍」；在乙保單則為「住院日額X60倍，還可以再加住院手術看護保險金」。
至於「同時進行一次以上手術」，則每一家的規定也不一樣。有的是「都有給付」，有的是「擇高給付」…。因此，大眾在選擇時，務必請保險業務員將各家商品「說清楚、講明白」。
以日額給付為標準
最後，這兩張「理賠無上限」的終身醫療險，都是屬於「日額給付」型。也就是說，在健保DRGs實施、國人平均住院天數越來越少，且新式手術越來越貴之際，這種按「住院天數」及「手術固定倍數」進行理賠的模式，是否真的能讓保戶「請領到最多保險金」，恐怕是有些疑問的。
新聞摘要及連結：
隨著醫療科技發展，台灣人平均壽命提升，平均壽命從2007年75.5歲，至2016年已達80歲；但平均每年醫療保健支出也呈現遞增。根據衛福部資料統計，每人一生的醫療費用高達369.7餘萬元，以2016年家庭自付占比33.96%計算，平均每位國人這輩子要自行負擔約為125.6萬元。經濟日報
