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2018/07/06

升息風起 美元利變險 利率上看4％

好險網/林翔
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各家宣告利率 力衝4％
今年以來，各家壽險公司頻頻調高利變壽險主力保單的宣告利率，有公司美元利變壽險宣告利率已衝上4％，更多公司是在3.9％以上，但投保利變壽險除了看宣告利率外，還得再多看看其他5率。
 
1+5率 要均衡
1.保單預定利率
宣告利率高，會反應在增值回饋金上，主要是宣告利率與保單預定利率的差額，乘上保單價值金，即是增額回饋金，可用來增購保額或儲存生息，因此除了宣告利率外，還要看保單預定利率。
 
2.保費折扣率
第二即是各公司會給保費折扣率，有些公司有給轉帳1％，高保額或高保費則另有0.3％~0.5％不等的折扣，合計有些可達1.5％，同樣會影響所繳保費及保價金的累積。
3.附加費用率
第三是附加費用率，也就是必須給付給壽險公司的經營成本費用，從保費中直接扣除，同樣會影響保價金，躉繳利變壽險附加費用率3~10％之間，分期繳的保單附加費率會相對高一些。
 
4.解約費用率
第四即是解約費用率，各公司收取方式不同，有些6年內解約都要收解約費用，有些是10年，解約率影響的是中途可能會解約出場的保戶，有些人的資金可能放4~6年，賺取比銀行定存利率稍高的利息，就想把資金再轉往更有效率的投資標的，有些人則是在等待升息機會，因此解約率也很重要。
 
5.匯率
第五就是最重要的匯率，尤其是近期各壽險公司調高宣告利率的都是美元利變壽險，美元兌新台幣的匯率變化，自然會影響保單的價值，若保戶最終是要兌換回新台幣使用，則匯率因素就必須考量在內。
 
對於保險業務人員而言，大眾關心的6率（即宣告利率、保單預定利率、折扣率、附加費用率、解約費用率及匯率），就是行銷時必須注意及多作說明的地方，如此才是專業的行銷。
 
新聞摘要及連結：下半年壽險保費大戰開打，主打美元利變加升息。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽、全球人壽及遠雄人壽2日都公告調高部分美元利變壽險保單宣告利率，共有24張保單升息2～10個基本點（1基本點是0.01個百分點），最高宣告利率已拉到4％。中時電子報
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