從依賴走向獨立 理財規劃很必要
又是一年畢業季，正是大批社會新鮮人從各大院校湧入職場的時候。從學校到職場，由依賴父母資金支持到完全的經濟獨立，社會新鮮人們在面對這一嶄新人生階段的時候，極有必要做出一些適當的投資理財規劃。
保單多款又複雜 怎麼選
其中，能夠有助於規避風險，解決諸多後顧之憂的保險便是理財規劃中的一個重要項目。然而，如今全臺上下有數十家規模迥異的保險公司，成百上千種保險產品，新鮮人該如何選擇，從這「三千弱水」中取得合適自己的那「一瓢飲」，是值得研究的。
保單結構 分主附約
保單分為主約和附約：
主約可單獨投保
一般來說，其中主約保費較高，可單獨投保，附約保費較低，卻必須依附於主約，不可單獨投保。同時，主約的效力較少會受到附約的影響。所以，新鮮人在選擇投保的時候，可以先選擇一項長期來看、或者自己一生中最有可能用到的險種作為主約，趁年輕保費相對較低時候開始繳，然後考慮加入當下需要的險種作為附約，以保障如今和未來最基本的保險需求。
保障規劃 先行檢視既有
由於新鮮人初入社會，在這之前其保單大多為父母親所購買。
所以要做好保險的理財規劃還是要先對自己的保單，甚至對全家的保單有所瞭解。可以先上網查詢或是請教保險顧問幫忙做一下保單健診，確定自己身上原先保過哪些險種，有多少保額，如今每月需付多少保費，然後根據自己收入等實際情況擬定要選擇需要的險種。
規劃實例說明
以22歲的男性新鮮人阿信為例，他原本已保有壽險，保額為10萬元，癌症身故險120萬元以及保額2000元的日額給付型醫療險。被保人為22歲男性，在平日時常有劇烈運動，受傷機率較大，且騎機車，有較大概率發生事故，所以建議買一些意外傷害險或是實支實付型醫療險作為附約，以規避意外發生導致受傷帶來的風險。此外，還建議買入失能險。
失能險是一個較新的險種，是約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障。現如今，失能人口逐年增加，根據衛福部推估，台灣失能人口每年增加 20 %，到2031 年，台灣需要長期照護的人數會增加到 120 萬人。而失能在險在20歲的保費尚少，可以借機買入，為將來中晚年的生活提供保障。
總結來看，新鮮人應該先瞭解自己原有保單的狀況，再進行新保單的規劃。
由於新鮮人收入尚少，建議根據自身收入情況和保費預算先購買自己目前最需要的、最基礎的保險；或是購買一些年輕時購入則保費相對低，卻對未來極有可能發生的風險有很大保障的保險。
而保險種類的豐富以及保額的增加可以在未來在職場打拼一段時間，累計有一定財富後審時度勢地進行完善。這樣對新鮮人來說既不會使每個月的負擔過重，也擁有了最基本的保障，同時也能給未來自身保單內容的健全打下一定的基礎。
參考資料：保險法
