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2018/03/01

理財換腦袋 別再想「存子女教育金」了

經濟日報 記者陳怡慈
瀏覽數:3388
✸新聞：理財換腦袋 別再想「存子女教育金」了
 
理財目標要明確
中國信託銀行建議，年輕、三明治世代，理財規劃首重確認目標金額，目標設定不宜模糊（如，多存一點錢），避免執行時無法聚焦。
 
第一步 目標：金額+時間+目的
舉例來說，父母想為子女準備出國留學費用，需事先思考，欲送子女前往那個國家留學？是念大學還是研究所？目標設定應從「存子女教育金」，轉變為「在十年內存到新台幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規劃。
 
第二步 確認已有資金
設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，需特別注意，並不是帳戶裡所有積蓄，皆可當成已準備的資金，而是將手中資金釐清目的後，扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的閒置資金，才是已具備的預算。
 
第三步 補足缺口 
目標清楚且確認已有資金後，下一步就是補足缺口。
多數人有多餘收入才會投資，因此無法順利累積財富到目標金額，為避免類似情況發生，中信銀行建議，領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再做為生活花費使用（收入－儲蓄＝支出）。
針對熟齡世代客戶，中信銀行則提醒，不僅需及早做好退休理財規劃，同時為下一代的資產傳承做好準備。考量近期稅務環境變化，如遺贈稅分級制度，最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等，均會影響客戶規劃時的整體配置，應先預留稅源或資產傳承規劃。
聯合新聞網
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