保險業去年受惠投資獲利創新高。然「後疫時代」持續催促數位化腳步，加以「開放保險」趨勢及法遵要求，想要維持高成長，持續不斷的轉型挑戰仍是各家業者面臨的議題。
根據IDC 2022年趨勢調查，下一波保險科技仍強調運用人工智慧（AI），來協助保險業建構智能體質，其中，包含使用AI偵測理賠詐欺風險、推薦個人化商品及建立智慧自動化流程等。
對此，全球人工智慧領導廠SAS台灣總經理陳愷新，為台灣保險業盤點未來三年內值得關注的五大AI關鍵應用。
1.接軌IFRS17 開啟資訊分析旅程
為了接軌國際會計準則IFRS17，國內保險業者紛紛踏上資料分析旅程：從底層資料整理、財會子帳系統建立，到資產負債管理模型等資料分析。陳愷新建議，「IFRS17讓大家收集到更細緻的財務資料，此時建構起大型單一資料庫──『分析型資料倉儲』，將是獲取分析綜效、並幫助企業轉型的重要基礎。」
如亞太區某前三大跨國保險公司，即在IFRS17基礎上，使用財務會計資料進行理賠金額的分析。應用理賠財務績效指標、理賠趨勢，建立診斷與理賠路徑分析，做通盤的理賠決策。
IFRS 17為保險業帶來包括產品類型、定價、客戶管理、費用管理、理賠管理及投資等資料的透明度，如能建設好單一資料庫，將利於創新商品開發、快速核保、智能理賠等多元商業策略。
「資料是人工智慧的命脈，如果無法有效管理，就會威脅到創新轉型的成效」，陳愷新說。所謂資料營運化（DataOps）就是以自動化及流程化的方式進行資料整合與治理，不只確保資料的品質和可信度，便於制定資料使用規則、權限等，還能縮短資料交付時間，快速提供給相關業務及決策單位分析使用。
IDC即預測2023年起，60%的企業會啟動資料營運化，以強化對分析結果的信任。
金管會將開放純網路保險公司，代表全然的保險數位化來臨。此時先加速建立「360度客戶視圖」搭配AI即時決策引擎，以掌握每個數位交易點，即時回應保戶意圖甚至預測風險。
跨行業生態圈的API資料共享是保險數位化的趨勢，像是保戶開始在網站搜尋保險商品時，除了收集網站瀏覽軌跡，加上購物網站生態圈夥伴的資料共享顯示購買嬰兒用品，就能及早識別出其生命階段正改變，可搶在競爭對手前適切地與其互動獲得更多資訊，進一步描繪出360度客戶視圖，為他客製可負擔的家庭保單或新生兒保險等。
此外，國際許多保險公司正發展「核保風險預審」，概念同樣是透過AI即時決策引擎高速完成產品分析、通路選擇與保戶篩選，而後讓業務員先取得內部核保預審結果，再與購買率及通過率高的保戶接觸。甚至若想銷售和體況無關、不需要財務核保程序的商品，還可讓保戶在線上填答幾個問題就取得快速核保。以預審結果接觸客戶，不僅加速獲客效率還可減少拒保的不佳體驗。
金融罪犯近年運用科技竊取個資，詐領保險公司達數十億美元，尤其網路釣魚詐騙，自疫情以來更飆升了600%，數位身份驗證成為保險公司的新挑戰。在數位通路上稍有不便客戶就會離去，然而不論是理賠、新業務申請均需查核是否為本人。如何平衡客戶體驗跟企業損失，便需要仰賴AI的即時性偵測。
AI可以彙集線上行為、社交關聯、裝置資訊、搜尋行為及文字探勘等，讓保險公司除了保戶個資外，深入理解每項交易間交互連結的複雜關係，建構出數位化下的真實身分，進一步擋下集團共謀或是業務員內應的詐欺。
5.去程式化AI 紓解企業人才荒
儘管AI技術已成熟但資料科學人才十分稀缺。陳愷新指出，資料科學家平均在職約2~3年，許多企業根本不及累積分析資產與經驗。而目前國際企業朝向導入無須撰寫程式的視覺化AI平台，降低技術門檻，訴求由不須具備相關技能的業內領域專家，就可操作自動化的AI系統享受AI價值。
陳愷新總結，「預測未來最好的方式，就是創造未來」，掌握科技深掘數據背後的奧秘，將可改寫市場規則。
