上班族年終獎金陸續出爐，該怎麼規劃利用是大部分人所苦惱的難題，如何幫助客戶發揮獎金效能的極大化就是保險顧問們最重要的課題。
因此尋找需要幫助的對象並提供協助，將會是年前能否創造出顧問與保戶雙贏的關鍵，以下三步驟提供參考。
第一步 觀察
拜社群網路發達之賜，身旁朋友的近況都可以從社群媒體如FaceBook、Line、IG…等一窺究竟，只要觀察近三個月好友PO出的貼文，找出以下三類族群的好友，將會是年前首要拜訪重點：
1.家有長者生病
2.懷孕中婦女
3.高收入單身女性
以上三種族群是最急需協助的對象，不管是為家人、為孩子、為自己都需要多一份保障來替將來規畫打算；在領完年終獎金的當下，多數人會停下腳步思考如何善用這筆資金，這時保險的存在不僅能提供他們管道，更是為將來的生活多一份保障。
第二步 敲門
這三類人的共同特點都是需要「照顧」，無論是生病的家人、父母的心肝寶貝或終日奔波的職場女性，此時準備一份「溫暖」的伴手禮將會是最窩心的舉動，不僅對方感受到你的誠意，更能收下你滿滿的祝福。
此時慎選伴手禮將是關鍵，目前市場上最符合的選項就是雞精類的養身補品，不僅市場接受度高，在一般民眾的心中「雞精」也是滋補養身的代名詞。
在拜訪客戶前，好的敲門磚不僅能讓客戶卸下防備，更能讓自己與無差異化的競爭對手相較下脫穎而出，畢竟台灣人最重視的就是「情份」，不是嗎？
第三步 設身處地
就像一頓美味的大餐一樣，好的開胃菜能讓你食慾大開，但最關鍵的還是主菜能否符合你的胃口；因此，為客戶提供的保單內容也需要客製化的安排。
1.家中長者生病的客戶：一定要請客戶先想想「自己」，不僅家中開銷多負擔重，若又身為經濟支柱更難分散風險；因此除了壽險與意外險之外，健康類保險如醫療險、重大傷病險與防癌險也要補足，才能加強家庭防護網。
2.懷孕中婦女：
家有新生兒是父母最幸福的時刻，但因現行法令限制較多，建議以照顧幼兒健康為主，主要挑選投保傷害、實支實付住院醫療險、住院補貼額，以及重大傷病險等定期險，可以實際補貼分散新生兒的醫療費用風險。
3.高收入單身女性：
在職場打拼一段時間後，若該有的保障已規畫完整，就該思考如何有效並穩健的運用年終獎金來累積財富、買房預備金、結婚基金等安排，那麼利率變動型保單有「增值回饋分享金」機制將可列為考量，或想藉由投資標的來靈活配置資產的民眾，投資型保單也是不錯的選擇喔。
一位優秀的保險顧問就是要能掌握市場的需求脈動，進而提供客戶所需的最正確選擇，幫助客戶人生能夠更美好的使命感。
