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2017/11/17

用保險金信託，讓對下一代的愛長長久久

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點：

現在一般父母都已普遍有「善用保險規劃未來障」的正確觀念。只不過，當父母不幸發生意外，子女年紀卻還很小的時候，那一整筆給付的保險金，很可能被監護人（家人）詐騙或揮霍殆盡，也不時聽聞保險理賠金未事先妥善分配，反而成為身後家族爭議的來源。
 
所以，為了讓活著的親人，能夠真正獲得保險金的好處及保障，早期銀行就與保險公司合作，推出所謂的「保險金信託」業務。就是先和銀行簽約，將未來保險理賠金作為信託財產。一旦被保險人不幸身故時，保險公司將保險金直接撥入受託銀行信託專戶，由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金。
 
不過，由於信託業務是由銀行承做，這種保險金信託業務自然會有一定的承做規定。舉例來說，每筆信託都有一定的承做門檻，也會收取不同的費用，包括簽約手續費及信託管理費。
 
據了解，目前承做的銀行，最低承做門檻已降到3000元。至於費用方面，有的是手續費及管理費都收，有的則只收管理費。在手續費方面，最多的方式是「單筆計費」，例如簽約費均為3000元或5000元；當然，也有按「信託資產規模一定比率」收取的方式；至於信託費，大部分都是每年按「信託資產的一定比率（例如0.2%、0.3%或0.5%），但有最低收取金額（例如1000元）」的規定。
 
但是，隨著市場更加激烈，現在已有壽險業者與關係企業銀行合作，推出
「旅遊平安險身故保險金自動納入信託機制」，購買的保戶只要簡單勾選即可完成託付。客戶不需額外向保險公司申請加註，不論何時何地購買的旅平險，都將自動納入保險給付信託，更無需額外手續與費用，就可享有保險加信託的整合機制。
✸新聞摘要：
國泰世華銀行為客戶延伸設計，提前為客戶整合推出「保險給付信託」服務。不用逐一提前申請加註「理賠限定交付信託」，簡單勾選即可享永久的保障與服務。讓旅平險的保險理賠金，有機會得以落實照顧家人的投保初衷。
 
聯合新聞網
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 理賠金 信託
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