台灣老年人口急速暴漲 嚴峻的「銀色海嘯」課題
全球人口逐漸高齡化，而台灣走在老年人口急速暴漲的前端，當社會愈來愈老，不管是失智還是失能人口的數據都持續水漲船高，當需要長期照護狀態、需要仰賴他人幫忙生活起居時，照護費用就是一筆龐大的負擔！「錢」與「人」的匱乏，絕對是每位身處在「銀色海嘯」的你我，必須重視的嚴峻課題。
有了長照2.0 還需要長照險嗎
近年來持續發生照顧者因不堪壓力（金錢、精神）導致的「長照悲歌」事件，甚至是主管機關衛福部做出加快長照改革腳步的宣示等，都凸顯現行制度上仍有不足之處，民眾仍是要透過商業保險來補足長照缺口，面對長期需照護的預期風險。究竟有了政府的長照資源，為何還要買商業長照險呢？
長照2.0 VS.長照險，兩者大不同
目前政府資源運用在長照需求者身上，為行政院於2008年推出的「長期照顧10年計畫（長照1.0）」，及2017年續推行的「長期照顧10年計畫2.0（長照2.0）」計畫。然而依據衛福部的資料顯示，「長照10年計畫」至2016年4月服務量占老年失能人口比率僅有35.7%，雖連年成長，但真正的使用率仍低。
很多民眾都天真地以為這項老人福利政策的長照2.0制度，會像全民健保一樣，可以解決很多高齡照護需求問題，殊不知這兩者之間不管是在給付項目、額度、保障對象以及性質都大大的不同。
資料來源／衛生福利部
1.長照2.0→負擔部分費用
長照險→100％現金給付
畢竟因政府的財源有限，但隨著照護需求愈來愈大，長照2.0只能提供日間照顧的服務補貼，而符合條件的民眾還是得負擔部分服務費用，除低收入戶補助100％、中低收入戶補助90％外，而一般符合條件的民眾仍需自付3成，其他未符合條件者均須自費。
另外，一些雜費如住宿費、膳食費與自費營養等都未列入給付項目；而長照輔具補助，也是僅有維持基本生活照顧的等級，若想要等級較高的輔具，仍需自付差額。因此簡言之，長照2.0只能提供最基本的服務，民眾想要擁有更好的照護品質，建議搭配擁有100％現金給付的長照險，及早規劃，才能確保高齡生活及醫療照護品質。
2.長照2.0→在地化社區照顧
長照險→保險金彈性運用
長照2.0在給付項目涵蓋多元照顧、居家服務、預防、照顧者服務等4大類，一共17項，強調在地化照顧，無論是從預防階段到安寧服務，服務內容完整多元。不過以目前政府300多億元的預算來看，平均每人給付額度每月不到3,500元，這明顯與預期理想數字有很大的差距，代表的是以目前提供的政策性長照險內容，只能滿足特定族群最基本長照保障。但現階段無論是哪一家保險公司所推出的長照險、類長照險甚至是殘扶險等商品，都是以保險金給付為主，不管是一次性和分期給付，保戶都可靈活運用在照顧服務或日常生活費用，甚至是在更嚴重的失能狀況發生急需照護時，可依給付金額選擇屬意且良好的長照機構。
3.長照2.0→6大族群
長照險→15足歲～70歲
長照2.0在2017年1月起，擴大保障對象包括6大族群，涵蓋65歲以上失能老人、55歲以上失能原住民、失能身心障礙者、50歲以上失智症患者、僅工具性日常生活活動需協助且獨居的老人及衰弱老人等，當時預計可照顧到73萬8,000名民眾；不過，台灣老化嚴重，失智和失能人口逐年上升，如衛福部推估今年的失能人口將有82萬人、2025年更將達100萬人，如此數字變化，長照2.0制度勢必無法滿足更多需求。
但長照險商品的保障對象廣泛，只要滿15足歲到70歲皆可投保，因此當沒有疾病時，民眾就需要為有疾病時準備對長期照顧風險的預防，否則愈到年紀愈大保費就會愈貴，或是當身體狀況變差就無法投保，如此的話，自己的老後照護人生該怎麼辦？
