「哇，一桿進洞了! 」台灣人愛打小白球，揮桿時揮出「一桿進洞」時有所聞。大家都知道，打了一桿進洞非請客不可。產險業高爾夫球員責任險附加的「一桿進洞補償金」，可讓你轉嫁這個請客花大錢的風險，但台灣球友實在「太高桿」，過去5年光是理賠一桿進洞，已讓該險種「嚴重內傷」，產險業大喊吃不消。
許多人認為，小白球都是有錢人才打得起，是專屬政商菁英的高手過招。近年幾家金控及大型企業在台灣辦了多場國際級高球賽事，備受矚目，加上越來越多高球好手揚名國際帶動下，逐步打開台灣高爾夫球普及率，愛打高爾夫球的潛在人口，據說早已超過百萬人。
從事各種運動都有風險，打小白球最大風險，其實不是一桿進洞後會荷包大失血，而是「打到別人」的風險。產險業的「高爾夫球員綜合責任險（或稱高爾夫球員責任險）」，就是要轉嫁打高球若「造成第三人損害」，你必須負擔的責任風險，但該險種附帶提供的「一桿進洞賠償金」卻喧賓奪主，意外成了主角。
一桿進洞年近600球 保了一定中
保險事業發展中心統計，過去3年，高爾夫球員責任險理賠損失率居高不下，最高時曾衝到103.81%，去年回跌到87.6%。產險業者說，損失率衝破百分百，代表銷售高爾夫球員責任險「必虧無疑」，即便損失率降到87%，若加上費用率支出也一樣是虧。
高爾夫球員責任險「賠很大」，理賠率最高的項目，不是前面說的「打到別人」後，對第三人的傷亡或財損理賠，反而是「額外費用補償」中的一桿進洞獎金；尤其許多高爾夫球賽事，只要事先投保高球員責任險附加一桿進洞補償，或公共意外責任險「費用補償金附加條款（也可賠一桿進洞）」。產險業者說，「保了後，就一定會中（一桿進洞）」，才讓人百思不解。
產險業者說，這些賽事並非都是高球職業賽，反而是公司行號或車商舉辦的高球賽居多，因為一桿進洞靠的是運氣，真正會揮出一桿進洞來申請理賠的，以一般球友居多，很多人甚至連業餘球員都不算。
或許你會問，台灣人真有這麼高桿嗎？過去有報導指稱，台灣人一年一桿進洞球數至少500球。雖然保險業沒有統計，但根據保發中心數據，過去幾年高爾夫球員責任險理賠件數，一年最多996件、最低也有525件。若照產險業者理賠經驗，其中6成都是賠一桿進洞，那一年一桿進洞少則315球，多則有597.6、將近600球。不過，這限於已投保情況，沒投保、但揮出一桿進洞者，應該也大有人在。
由於高爾夫球員責任險，一張保費一年僅1300到2000元左右，全市場一年保費規模僅1800到2000多萬元，所以只要理賠件數衝到600件（假設1件賠2萬元），保費就已賠掉一大半。
某些球場某些洞 一桿進洞超容易
產險業理賠「一桿進洞」多年來，還發現一個無法用常理解釋之處，就是居然某些球場的某些洞，長年都可以一桿進洞。愛打高球的人都知道，高球場18洞，每個洞球道距離長短不一，要揮出一桿進洞真要靠運氣。但產險業理賠時發現，就有幾個球場的「某個洞」，非常容易讓球友一桿進洞。有業者不相信，自己還跑去實戰後查覺，原來打到這一洞時「草皮幾乎已形成某種軌道」，球居然就如此順利的一舉滑進去。由於只要有球友擊出一桿進洞，球場多會頒獎座表揚大肆慶祝，產險業也不排除，真有球場會做手腳，希望客戶因為一桿進洞再回頭光顧。
產險業手中就有些「黑名單」球場，一年一桿進洞次數少則10幾次、最高甚至有20次，這些「高風險球場」，只要有比賽且投保，業者多會派人到場監看。另外，申請一桿進洞理賠檢附證明也增加，像富邦產險就要求，除須填寫理賠申請書、提出球場開立一桿進洞證明文件，還要拿出計分卡，同時檢附打出一桿進洞後支出的費用收據，例如請客花費及發放紀念品費用。
目前包括富邦產、華南產、泰安產、國泰產、和泰產、安達產險、第一產險等，都有高爾夫球員責任險商品，各張保單附加的一桿進洞補償金不一，一般多是理賠2萬元，富邦產險一次最高可賠到10萬元。
公共意外責任險也賠 埋單大獎項
前面說的「一桿進洞」理賠，指的都是個人投保高爾夫球員責任險，不管是一般球友或職業球員，都必須是個人自行投保。但市場長年有種做法，是由高球賽活動主辦方投保公共意外責任險，同時附加的費用補償金附加條款也能賠一桿進洞。
許多產業，尤其是車商最愛辦高爾夫球賽，廣邀車主競桿，賽事中的最大獎，就是一桿進洞獎，且獎項一個比一個還精采。去年就有個車商大廠辦高球賽，活動中的一桿進洞獎，除了送出該廠牌全新休旅車，還送長榮航空亞洲不限航點商務艙機票及馬爾地夫5晚的雙人食宿假期。
車商以球會友，車主挑戰紀錄，獎項這麼豐厚，實在有夠歡樂。但你知道嗎？這些獎項，可是由保險埋單。一桿進洞不是最多才賠10萬元，保險如何辦到？原來這些活動主辦商都先投保公共意外責任險，同時附加費用補償金附加條款，這筆費用補償就可賠一桿進洞支出費用，也就是前面說的這些大獎。產險公司少則賠出1、200萬元，有次有個豪車品牌辦球賽，一次還賠到400萬元，比真正的一桿進洞險還好用。
理賠太歡樂 金管會邀業者喝咖啡
雖然這種投保方式，在市場已行之有年，但保險局近期盯上這種做法，質疑保險金理賠「怎麼搞的大家如此歡樂，這還是保險嗎？」邀集富邦產險等公司去金管會「喝咖啡」，要產險業好好檢討一下。
產險業者說，國外針對跟機率有關的賽事，已開發出一種單純的獎金保險，即先精算出可能打出一桿進洞、或保齡球球瓶連續全倒機率，再設計直接理賠發生這些狀況可能衍生費用的保單。在保險局指示下，產險業將檢討是否研發這種新保單。
