賠到受不了 殘扶險再保費率漲5成
台灣市場特有的「保證給付型」殘扶險（又稱失能扶助險）近年大受歡迎，壽險業者承諾的「保證給付」月數也越飆越高，自一二○個月普遍拉高到一八○個月。但殘扶險理賠僅須認定一次就賠到底，被形容成「就算植物人醒來，也繼續賠」，所以讓再保險公司賠到受不了，將自明年一月起調高再保費率因應。
目前市場共有德商漢諾威再保、慕尼黑再保和一家法國再保險公司，承接台灣的殘扶險再保業務。據了解，其中一家再保險公司，早在今年九月就通知各大壽險公司，因為理賠損失率擴大，自明年一月起不再接受「保證給付」殘扶險新契約再保業務，同時一月起將全面調高既有殘扶險保單再保費率三到五成。
過去幾年，殘扶險「保證給付」月數越飆越高；從最早的十年、共賠一二○個月，拉長到平均十五年、一八○個月，或最長十八年、賠二一六個月。殘扶險會賠到讓再保業者受不了的關鍵在，殘扶險的理賠認定「只須一次」；若認定屬保單條款保障的一到十一級殘（多半是一到六級殘）保險給付就賠到底。
但是，傳統長照險首次認定理賠後，還會定期檢視當事人是否符合失能狀況。
壽險業者舉例，若民眾因癌症處於瀕死彌留狀態，可能被醫院認定為「全殘」，此時僅須認定一次，保單就會給付，若被認定為「全殘」後一年身故，除首年十二個月給付外，若保證給付一八○個月保單，後面一六八個月，保險公司須照付或一次貼現給家屬，同時因當事人過世，還會返還保費或賠一筆身故理賠金。
為了因應明年起再保費率上漲，在今年底前，包括新光、全球及台灣人壽等都已停售部分殘扶險保單，遠雄人壽因為核保關卡較嚴格，而且合作的再保公司無大幅漲費率動作，因此無停售動作。
部分公司的殘扶險保單也自明年起大改款，不是全面取消保證給付承諾，就是拉高免體檢條件；例如將原先七十歲的免體檢投保資格，降為五十五歲以上就要體檢，並取消原有的「非標準體」投保，凡有「三高」屬於次標準體民眾，明年可能買不到殘扶險。
關鍵字：保險金,保費,保險規劃,財產,保險局,金管會,金融評議,產險,強制險,車體險,賠償,富邦產險,泰安產險
