第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示，機器人理財近來在國內資產管理業掀起一陣「騷動」，用「騷動」一詞來形容，因為它讓許多傳統金融業者不安，用白話文解釋，科技業正在搶投資專家的飯碗。
這個飯碗有多大？根據企業諮詢機構波士頓顧問集團（BCG）調查，截至去年底為止，全球資產管理業旗下的資產規模約70兆美元，約當全球GDP總規模，而相較於目前由理財機器人管理的資產規模不到3000億美元，顯示隱含著極大的發展空間。
科技無孔不入
事實上，這只是冰山一角，因為科技業不只跨入資產管理市場，還跨足金融業的各項領域，舉凡：支付、保險、融資借貸、創業投資等等，幾乎無孔不入。
在支付領域，歐美有Apple Pay、Pay Pal，在中國有微信和支付寶，台灣有本土的台灣Pay和歐付寶；保險領域，最有名的是前不久在香港掛牌上市的眾安保險，推出高溫險，以及結合智能健康手環推出的健康險等。
融資借貸、創業投資部分，對一般人來說，或許是較為生澀的領域，但如果你曾聽過鄉民貸、翻轉背包，前者即屬於P2P（個人對個人）的借貸，後者是透過網路集資、生產背包的故事，就不會太過陌生。
無論理財、支付、保險、借貸、創投，在過去，都是屬於傳統金融業的主要服務項目。隨著晶片運算速度、語音、生物科技與AI人工智能等技術高速發展與融合，科技業得以將觸角延伸到金融業各領域，創造出嶄新的FinTech產業。
FinTech是趨勢
儘管FinTech目前規模仍小，它的誕生，說明理財、支付、保險等項目，不再只是金融業專屬的業務，因此，近1、2年，各種威脅論隨之浮上檯面。
然而，從產業發展的角度評析，競爭的結果從來不是誰取代誰，而是彼此截長補短，形成新的物種，就像是FinTech一詞，由Finance（金融）和Technology（科技）兩個英文字組成，在國內，稱為「金融科技」，意味著兩者的互惠互補意義更大。
在臨櫃時代，銀行必須花費龐大的店租成本，開設一家實體分行。現在，FinTech時代來臨，銀行透過科技手段，建立線上行動銀行，撙節不斷高漲的租金等費用，並提供24小時全年無休的金融服務。科技業發揮數據分析、系統整合的能力，擴展市場大餅。
簡單來說，金融業需要科技業的技術與人才，科技業需要金融業的專業知識與資料。金融與科技的結合，是傳統金融從業人員實現服務升級的保險，是一般投資人難得一見的投資趨勢和機會。
