新聞：樂退方程式／3大產業退休族 續投資理財
年終獎金成為退休基金
時間即將進入春節，多數上班族年終入袋，犒賞自己之外，是否想過退休後若沒有薪資等資金活水時，該如何利用手上的退休資金？摩根投信指出，摩根退休快樂指數調查，資訊科技業、金融業與專業人員這三大產業的上班族，多數人認為退休後不能死守現有退休資產，應該持續穩健投資，將穩當獲利作為休後主要生活費來源。
分析摩根退休快樂指數，將投資理財作為退休後主要生活費比重，以資訊科技電子業的百分之五十三點三最高，第二名是金融業百分之五十點八，再來為專業人員百分之五十。由於這群人對於退休後的生活費來源較有想法，退休也會尋找適合退休族的投資理財標的與方式，因此退休快樂指數分數也較其他產業上班族高，依序為資訊科技電子業、金融業、專業人員。
善用百分之四法則
摩根投信執行董事劉玲君表示，目前最知名的退休資金使用配置就是「百分之四法則」，當資金使用與投資並進，可確保退休後不怕長壽風險導致資金不足困境。簡單來說，「百分之四法則」意謂退休本金做好通膨調整後持續投資，而在提取退休金時，也需嚴守退休後每年從總資產中提領百分之四的法則，如此一來，透過持續投資及百分之四的資金提取，不論退休後還有多長的時間，退休資金能用之不竭。
劉玲君說，從數據來看，除了事前準備，退休後持續投資同樣重要，假設民眾退休後每年從總資產中提領百分之四花用，若採取過度保守的投資方式，在通膨以及退休後持續花費之下，可能會出現資金提早用完的風險；另一個風險則是萬一退休初期面臨市場下跌，不僅無法維持每年百分之四年提領率，還會快速消耗本金。
因此，與其每年固守靜態投資組合與年提領率，不妨以股債配置的穩健操作方式，隨著環境改變而調整，更能反映年齡增長時的花費轉變，同時也考量到萬一市場下跌時，民眾會傾向少花一點、市場復甦時多花一點等人性因素。
若不想費心跟著市場調整投資組合，建議多重資產策略也適合退休後打造資金活水，還有收益性質標的作為下檔保護，搭配部分看升的股票資產，有助打造退休後現金流。
