輔銷工具 登入
目前位置 > 首頁 > 退休先準備 > 財富規劃 > 其他投資
2017/11/20

「保險版以房養老」 門檻較低為高資產族福音

羽聞
瀏覽數:9205
✸觀點：
以房養老上路以來，都會區反應較為熱烈，針對高資產，手上有多棟房屋，或是理財態度更積極者，銀行近來更推出「保險版以房養老」，號稱「門檻較低」，且「更適合有遺產節稅需求的高資產族群」。
簡單來說，「以房養老」商品是以「逆向抵押貸款（Reverse Mortgage）」方式，讓銀髮族每個月得有固定的生活費，適合沒有固定收入、有房產的銀髮族。
以房養老三大趨勢
根據銀行業者的說法，以房養老發展至今有最新三大趨勢，一是承作年齡層下降，65歲以下申辦人數愈來愈多；其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入，甚至是高資產大戶；最後是年齡愈大的借款人，多要求縮短月付金年限，每月可領10到20萬元者不在少數。
那麼，既然退休族群單靠銀行的「逆向抵押貸款」，就可以定期獲得一筆穩定退休金，為何銀行還要透過保險公司「轉一手」，讓貸款民眾透過購買年金保險來「領取年金」？
而這，就不得不「歸功」於年金保險「保證給付」，以及「節稅」的兩大特性。以保證給付為例，被保險人生存時，可以定期從保險公司領到年金。
 
假設被保險人提前身故，未領完的部分，也可以由要保人所指定的受益人繼續領回，而且，這筆錢完全不用計入被保險人的個人遺產總額中，具有一定的節稅效果。
 
此外，年齡大的保戶購買年金保險，完全不用像買一般壽險等一樣「需要體檢」，還可能有一定的投保金額限制。且更重要的是：客戶逆向抵押貸款的房子，如果遇到都更或重建等原因而滅失時，年金保險將繼續給付保險金。
✸新聞摘要：以房養老上路以來，都會區反應較為熱烈，針對高資產，手上有多棟房屋，或是理財態度更積極者，銀行推出「保險版以房養老」，不但門檻較低，且更適合有遺產節稅需求的高資產族群。
 
新聞出處(請點連結)：聯合新聞網
 
好險網
保險規劃 保險新聞 風險規劃 長照 退休 以房養老
請為本篇文章評個分吧！ （由左至右，滿分為五顆星）
平均分數 3.80
回上頁
年紀愈大分數愈低… 你的退休財務及格嗎？ 退休生活預作準備！勞工退休金自選投資３大誘因
熱門文章
推薦文章
廣告/贊助
廣告標題文字
Copyright 2017 好險網科技股份有限公司.
All rights reserved.