年紀愈大分數愈低… 你的退休財務及格嗎？

羽聞

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【退休先準備】

✸觀點：

從這份統計數字來看，跟大家分享以下幾大重點：

首先根據受訪結果顯示，退休後經濟來源主要為「自己的儲蓄/儲蓄保險」佔55.6%，其次是政府或私人企業退休金（月領）佔29.2%。也就是說，「退休後主要經濟來源」，不能完全靠政府或私人企業的退休金，因為它的比重只佔不到三成，剩下五成五都得靠「自己準備」。

其次，雖然受訪者的「健康分數」超過80分最高，但「財務分數」最低僅65.9分，且年紀越高的人，擔憂退休生活的比重越高，更突顯出民眾必須「趁年輕，及早開始進行退休規劃」。

這是因為「時間複利效果」要能夠發揮最大功用，時間一定要長。特別是決定最後財富累積金額的3大關鍵－本金、年複利報酬率及時間中，在長期低利率與收入停滯，本金與年複利報酬率無法提高之下，就只有靠「更長時間的累積」才行。

舉例來說，在投報率都是5%、同樣要在65歲退休時存到1000萬的退休金之下，由35歲開始存，需要長達30年的時間、每月投資金額完1萬2500元；但如果是從50歲才開始做投資，每月投資金額必須要3萬8600元才行。

再者，雖然健康分數高，醫療保健支出預計較少，但是根據衛福部的資料統計，隨著年齡越高，不管是門診或住院的費用就開始大幅增加。所以，就算客戶自認目前身體狀況不錯，從風險預防的角度來看，足夠的健康醫療類保單，絕對是準備退休一族不可少的標的之一。

✸新聞摘要：

面對高齡長壽社會，施羅德投信特別推出全台第一個參考OECD(經濟合作暨發展組織)三大幸福面向(財務、健康、社交)所設計的退休幸福指數，結果發現台灣退休族的退休幸福指數平均達73.4分，健康分數超過80分最高，但財務分數最低僅65.9分；且隨著年齡增加，年長者擔心手邊經濟不能負擔未來一輩子生活的憂慮度愈高，顯現長壽風險已成為國人隱憂。

新聞出處(請點連結)：聯合新聞網

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