中經院調查：近六成未退休族群無額外退休金規劃

經濟日報記者葉卉軒

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【退休先準備】

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中經院今天公布「國人安心樂活享退問卷調查」，結果顯示，多數台灣民眾對未來退休準備規劃具有明顯不足的情形。尤其有56.95%的未退休族群民眾表示，目前並無額外準備未來退休金的規劃。但，多數民眾也認同，除了靠政府的退休金之外，個人的儲蓄及理財投資才是王道。

中經院院長吳中書進一步指出，此次調查還發現，不論是哪一個年齡族群，國人對未來退休生活最擔心的分別為：擔心退休金準備不足、醫療費用負擔、身體健康問題及意外事件發生等，普遍存在著對未來退休的不安全感。

此外，調查亦顯示，在三年期定存利率水準下，若國人60歲退休後須面對每月生活開銷、醫療支出以及長照費用，預期總開銷支出將至少在892.58萬元以上，民眾未來退休準備很可能將出現不足。

至於在未退休族群的支出組成項目，調查結果則發現，不論在目前或是預期退休後，日常生活開銷占比皆為最高。接著，在目前的支出組成中，尚包含兒女費用、保險費用以及房車貸款等重要支出項目。而在預期退休後支出項目組成部分，則轉以醫療費用及旅遊支出為重點支出項目。

而在投資理財工具選擇方面，根據問卷調查結果，吳中書指出，國人仍多以股票、商業保險及一般基金作為主要投資工具；而在預期退休後的理財工具部分，定存亦為重要的投資工具選擇。吳中書表示，這顯示雖然市場上的退休理財工具很多，但民眾仍著重在保險、股票與一般基金等投資工具，對於其他金融商品的了解投入仍顯不足。

同時，此問卷調查結果也發現，各年齡層民眾可理財金額多在3萬以下的小額投資，並期待具備低風險又能帶來穩定報酬的投資理財工具。

吳中書進一步建議，考量各年齡族群對於投資因素的衡量及投資工具的選擇偏好，政府或相關單位未來若能適時提供具多樣性及交易便利之理財工具，例如：ETF等的投資誘因，鼓勵民眾將具有保險特性的金融商品作為個人主要的退休理財工具，預期將不僅可增加國民財務理財操作的運用彈性，亦可滿足不同族群的退休儲蓄需求、協助個人分散風險、掌握一定程度報酬，以提高國人對未來退休金準備的信心及對政府的信賴與有感。

上述問卷調查是富邦投信委託中經院針對不同世代的退休理財現狀與趨勢，進行專案研究，針對我國25歲以上不同年齡族群的民眾，有關財務收支、理財工具及退休金規劃等狀況。於2017年3月6日至2017年3月31日期間，以及95%信心水準與抽樣誤差±2.19%的前提下，進行電話與網路共2248份有效問卷的調查分析。

新聞授權：聯合新聞網